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车险市场亏损困局待解

2018-06-13 13:46:52

刘松(化名)是1名有多年工作经验的车险业务员,前后为多家财险公司服务过,对行业内的亏损情况很有感触。在他的眼里,买车的人愈来愈多,车险的保费收入年年在涨,但承保业务仍然是年年亏损。

依照严格精密的费率标准计算出的车险承保业务为何会入不敷出?而且,即便需要投资收益来弥补亏空的车险业务也仍然是各大保险公司抢夺的大蛋糕

车险市场亏损困局待解

,这份亏本买卖备受追捧的背后又有多少不足为外人性的秘密?

亏在哪?

2006年以来,全国财险行业承保业务(不推敲投资收益)连续3年经营亏损。从近几年各险种赔付率表现来看,车险经营亏损问题是全部财险承保业务多年亏损的关键所在。而保监会统计数据显示,各财险公司仍然在积极开辟车险市场,2009年全国财险保费收入2992.9亿元,同比增长22.35%,根据中央财经大学中国精算研究院的测算,2009年全国财产保险市场承保利润将初步打平即综合本钱率为100%。

1方面是保费收入的增长,1方面却是综合本钱率的居高不下,车险到底亏在哪呢?

某大型财险公司车险部1位不愿具名的工作人员在接受中国经济时报采访时表示,我国车险市场的突出问题是过度依赖价格竞争,背规降费、支付高额手续费、变相贴费返还等现象屡禁不止。

从中央政府采购上发现了两份《中央国家机关京内单位机动车辆定点保险合同》的原件,合同分别由人保财险、太保财险公司提供,站显示录入日期为2006年6月22日。在太保财险提供的合同中,有关保险费率、优惠幅度及计算方法的条款显示,在本合同有效期内,许诺对中央国家机关机动车辆在其北京地区车险标准费率的基础上,给予50%的统1优惠比例(无其他任何浮动),即实缴保费=标准保费50%。而在人保财险提供的合同中,这1优惠比例显示为46%。

而查阅相干法规文件发现,为限制车险低费率恶性价格竞争 保监会规定从2006年6月1日起,车险费率最低打7折。

上述工作人员告知,渠道本钱太高也是车险亏损的主要缘由之1。据了解,财险公司在中介代理渠道支付的车险手续费率已到达20%30%,乃至在局部区域和个别业务的本钱更高。

北京保险行业协会产险部主任李枫在接受本报采访时表示,近两年来修理本钱的上升,也对车险的盈利构成阻碍。

车险费率条款设定的时候,是依照普通修理厂的价格去核的保费,但现在大部份车主都偏向于在4S店修理,本钱就高出很多。而且这两年修理的工时费用和零配件价格都在1直往上升,目前关于车险费率的最新条款却依然是2007年定的标准。李枫坦言,调剂车险费率触及到竞争的问题,所以公司不会简单地去调高价格。

刘松还告知,从他的经验来说,私家车的小刮小蹭是赔付率较高的险种,特别是碰上雨雪等灾害性天气的时候,常常1辆车1年出好几次险。

根据公安部信息,截至2009年6月底,中国机动车保有量超过1.7亿辆。其中,私人机动车保有量近1.36亿辆,占机动车总量的76.84%。

要范围还是要效益?

综合各券商测算结果发现,保险公司的赔付率在60%左右时,如果本钱控制得当,有可能实现盈利,但当赔付率到达70%时,由于人力资本的支出、营运费用、固定费用等本钱的分摊,保险公司必定出现亏损。而且车险比例越大,亏得就越多。

据了解,目前车险占据财险行业整体业务70%左右。而对1些新兴财险公司来讲,车险业务更是其抢夺市场份额的利器,某些财险公司业务量的占比乃至高达90%。

为什么需要投资收益来弥补亏空的车险业务却成为各大财险公司争抢的对象呢?先要范围后求效益的理念也许是1个重要缘由。

目前车险市场的容量在2000亿元以上,车险业务带来的巨大现金流,是保险公司争先恐后抢夺份额的主要缘由之1。上述工作人员表示。

但用车险来扩大市场的初衷正面临延续亏损的压力,财险公司的经营理念急需转换。特别是车险市场的骗赔现象层见叠出,是保险公司要范围不要效益的另外一个表现。根据北京保监局的统计,目前约有10%的车险赔款属于讹诈。

所幸很多公司已开始为此做出努力。

这样的努力从刘松的个人职业选择上也能够窥见12。刘松2008年在某家小型财险公司的分公司工作,分公司当年车险的承保业务亏损了400多万元;去年刘松跳槽到了天安保险,1年就为公司带来了将近200万元的保费收入,而由他带来的客户的赔付支出占到了其中的60%。虽然天安保险的全部车险业务也仍然在减亏、扭亏的泥沼中挣扎,但刘松自己终究是扭亏为盈了。

刘松的扭亏为盈不单单是他个人职业生涯的1大步,也是全部车险市场在优越劣汰中前进的缩影。

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